目前分類：理財 (98)

瀏覽方式： 標題列表 簡短摘要
台股最近幾年來的投資難度升高，想靠自己買賣股票賺錢並不容易，對沒有時間好好研究的投資人來說，選擇一檔好基金，讓專業基金經理人幫你賺錢，不失為一個簡單的方法。

只是，面對琳瑯滿目的各類型基金，如何挑選？投資專家建議，採用「4433」法則，是一個不錯的方法，可以篩選出穩定的基金，避開弱勢基金，在基金投資上，邁開好的開始。

由於股市瞬息萬變，即使是專業的基金基經理人，也有可能挑錯投資個股，在基金圈，並沒有所謂的常勝軍，沒有人是可以一持保持第一名，在挑選基金時，要有一個基本的概念是，不管基金績效如何起伏，選擇績效穩定的基金，相對來說，是最穩當的作法。

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
隨著葛林斯班結束長達18年聯準會主席一職而功成身退，市場預期自2004年中以來已升息14次，目前達4.50%的短期指標利率。

在美國房市緩步降溫，景氣與通膨溫和環境下，未來升息幅度和次數已經有限，國際券商普遍預估在今年第2季底前可望停止升息，點燃美國債市多頭格局。

此外，其他區域債市也不遑多讓，例如拉丁美洲降息題材，新興歐債及亞債潛在匯兌收益空間，以及原物料多頭格局塑造債信升等利基，都是新興債市引以為傲的強勁基本面。根據理柏資訊統計迄2005年底，新興債市近5年、10年的年化投資報酬率將近在13-15%左右，波動風險2.37%，僅為新興股市波動風險的一半，是另一種以穩健方式介入新興國家商品能源與經濟成長題材的選擇。

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
一般人的觀念都認為先消費再理財，但如果消費剩餘才作理財規劃，那麼可能理財投資的計劃永遠趕不上享受消費的速度，恐怕最後淪於紙上談兵。

因此建議，先設定理財目標，保留投資額度後再進行消費，才能確保財富持續累積。

依據太平洋投資管理公司對2006年投資展望的研究報告中，素有債券天王之稱的葛洛斯(Bill Gross )預期，隨著各種資產價格都已登頂，未來十年將進入低報酬時代，無論股債市或房地產市場，4%至6%的低報酬率都將成為常態。在這樣的投資環境下，具省時省力、投資資金門檻低，風險較低等優點的共同基金，是適合一般投資人的理財工具之一。建議您依照人生階段不同的規劃，每月從小筆金額累積投資基金，培養固定提撥的習慣，成就您未來的財富人生。

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
剛過完年，沒有用完的年終獎金很多人會拿去作投資，根據金融業的長期研究發現；百分之九十的獲利，來自於良好的投資配置，因此想要賺錢，除了慎選金融產品，配置的比例也是關鍵。

走進銀行的貴賓理財中心，金融產品五花八門，你想好了要投資那一種商品了嗎?別急別急，先聽專家怎麼說。

銀行業者沈家齊：「根據我們長期的研究，事實上百分之九十的獲利並不是來自投資的特定產品，或進出的時間點，是在於有良好的投資配置上，我們建議不管是積極或是保守消費者，其實都要注意分散風險。」

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
分紅保單在「獲利共享」訴求下，去年在市場受到矚目，台灣主要壽險業者紛紛推出分紅保單商品，不過據統計，截至去年10月底止，台灣分紅保單市占率僅 2.24%，且分紅獲利率不如預期，若消費者欲享有分紅利益，利率變動型保單也能提供保戶利差回饋。

壽險業者指出，壽險商品除了保障功能之外，還有儲蓄理財效益，大致可區分為「傳統型」與「投資型」兩種。傳統型商品又可細分為「不分紅保單」與「分紅保單」；其中，分紅保單在中國人壽大力推動下逐漸建立固定客群，根據中壽自客戶群中統計，會購買分紅保單者，25至49歲保戶占七成，由於青壯年族群具有一定的經濟與消費能力，分紅保單的保障、投資功能兼具抗通膨、安全性特質，特別受到青睞。

不過，壽險業者表示，一般分紅保單保費較不分紅保單貴，但標榜可以分享經營成果，前提是需在分紅保單經營獲利的分紅機制下，而且分紅額度有相當水準，保戶實質支付的保費「才有可能」比不分紅保單低。

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
去年，新興市場基金，讓不少投資人賺到錢，今年，新興市場依舊是國際資金熱愛的標的！英商寶源集團分析，新興市場體質持續大幅改善，過去五年來的投資報酬率和風險表現，遠高於歐、美、日等已開發市場，由於股價便宜、經濟成長強勁，預期今年的報酬率將超過百分之十。

去年買到新興市場共同基金的投資人，幾乎都荷包滿滿，因為新興市場去年的股市漲幅不少都在四成左右！漲勢延續到今年，年初到一月底為止，新興市場的委內瑞拉股市漲幅就超過二成，約旦、埃及和哥倫比亞股市漲幅也都在一成以上，顯示國際資金對於新興市場，仍有高度興趣。

跨國投資集團「英商寶源集團」分析，新興市場十年來，體質大幅改善，外匯存底持續增加，過去五年來的報酬率和風險表現都比歐美等已開發市場好，由於股價便宜、經濟成長強勁，預料將繼續吸引國際資金流入，預估全年投資報酬可望超過十個百分點。寶源投顧經理林弘胤表示，寶源集團評估，今年新興市場依舊會是全球股市中，表現最好的區域之一，林弘胤說，「（新興市場）經濟不錯、基本面又改善、股價又便宜，今年新興市場可能成為全球股市中表現最好的區域」

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
投資理財是人生大事！不論是在哪一個人生階段，最重要的是要懂得長期投資，而且越早開始，每月固定需準備的金額也就越低，相對負擔也越輕，不過隨著年齡的增長、風險承受度改變，投資標的也不能一成不變，越接近退休時限，投資就應該越保守，以持盈保泰為標竿。

友邦投信認為，即將步入退休生活，應該把更多時間與心思用在自身的興趣、課程學習或夢想完成上，挑選好基金的困擾，就交給專業的資產管理公司，全球組合型基金是參與全球投資機會的簡單管道。

友邦投信說，屆臨中年期的人相較其他人生階段的投資人來說，在長期投資的情況下，應已累積最多的退休金，在考量即將步入退休生活，未來收入來源可能減少的情況下，辛苦大半輩子的資產，更應謹慎投資，降低資產損失及波動風險。

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
房地產專家指出，由於今年預估物價漲幅將超過2.3%，而一年期定存利率不到1.9%。。

錢存銀行顯然是愈存愈薄，房地產具有保值功能，加上房貸利率仍低，以低自備款購屋出租，並用租金繳房貸，應是最能善用年終獎金的理財方法。

信義房屋不動產企研室協理張欣民表示，運用年終獎金購屋，有4種方式可以運用。第一種是買個學區小套房贈與小孩，可收租兼節稅；第二種是當頭期款買個預售屋，加上每月工程款，期待大約2年就能擁有一個全新的新家，或是買中古屋出租，利用租金繳交房屋貸款，儘早脫離長期為人付房貸的無殼蝸牛生活；第三種方式是換屋，連同年終獎金湊足一定的購屋自備款，換間大一點、好一點的房子；第四種是儲蓄，做為日後自己或小孩的購屋基金。

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
摩根富林明投顧答：基金可略分國內、及海外基金，國內基金的購買管道很多，包括發行基金的投信業者、委託承銷的銀行，及網路下單平台，都可買的到，只是手續費率略有不同，一般而言，從網路直接下單，手續費較實體通路下單便宜。

不管到銀行臨櫃、或投信據點買基金，手續費率依照基金發行說明書中的牌告利率而定，國內基金的申購手續費約1.5％至2％不等，單筆申購、或定期定額，每次都需扣款。

買基金若想省手續費，不妨多利用新基金募集、追加期間，銀行、投信為了促銷，手續費通常會打折；若為銀行常往來的VIP客戶，或投信的經常往來客戶，也都有六至八折、甚至更多的議價空間。

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
走過2005年，由於全球景氣成長，帶動投資熱潮，去年國際股市頻創新高，吸引資金的流入亞股中尤以中，日、韓、印度漲幅超過40%表現突出，但是投資人卻是賺賠兩樣情，關鍵就在於是否選對市場、選對基金，綜合主要外資建議，2006年全球焦點仍在亞洲，台股也列名其中，新的一年，要成功投資基金，不一定得到海外去找，國內投信不乏值得推薦的好基金，大華投信建議投資人今年可提高對國內股票型、平衡型基金的投資比重。

統計2005年12月29日止，亞洲股市中，日、韓、印度漲幅超過40%，其中以韓股漲幅達54%最高；東歐股市以俄羅斯漲幅達83%最高，捷克、匈牙利、波蘭有35%至40%以上的漲幅；歐洲股市法、德漲幅達25%。

根據基智網(FundDJ)的資料，相同市場不同基金的報酬差距明顯，今年以來投資韓國股票型基金的報酬率在50%－80%間；投資日本股市的海外基金報酬率從12%到94%不等；全球股票型基金報酬率從個位數字成長到3-5成報酬率都有；歐股基金報酬率在7%-40%間；投資美國股市的基金報酬率高者達30%，低者為個位數字成長。

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
2006年全球投資，選擇風格比區域更重要


今年全球經濟成長趨緩，保德信全球組合基金經理人楊婉儀表示，在這樣的景氣時點裡，在投資上要著重「風格」投資，選擇適當風格的投資產品，甚至會比「區域」調整更重要。其中，屬於成長型的產品，會比價值型的產品，更受到歡迎。


(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
領到了年終獎金固然很高興，但可別把錢一次花光光，等到急需用錢時才後悔莫及，以下五個步驟，教你如何事先聰明規畫年終獎金。

第一步：預留必要的支出
先留下今年要繳的綜合所得稅款，以及過年支出的紅包費用，如果有小朋友的話，連孩子的學費也要先預留下來。

第二步：償還負債
(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
今年農曆年時間來得早，剛過完新曆年，轉眼就可以領年終獎金。但受景氣降溫影響，大多數企業的紅包或多或少都縮水了，因此更要妥善規劃年終獎金及薪水，惟有聰明用錢、智慧理財，才能為新的一年打下好基礎。

年終時，百貨公司或大商場推出的各式各樣折扣，對你我都是難以拒絕的誘惑，一不小心，年終獎金就在信用卡刷啊刷的動作中消耗殆盡。正所謂「萬丈高樓平地起」，ING安泰人壽表示，財富絕對是由良好的理財習慣累積而成，年終獎金的運用不妨把握六大原則。

原則一：前債先清，好運跟進

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
每至年終，百貨公司週年慶活動接二連三，國人「拼經濟」動力直線上揚，積點換贈品魅力，更讓每位消費者下手刷卡毫不遲疑，不分男女老少無不開心的滿載而歸，此時如果和消費者談「投資理財」或「退休規劃」，應該很少有人理解其重要性。


也許您會認為「滿足基本消費」與「退休理財規劃」不能混為一談，但試問您每年有多少資本可支持您在百貨週年慶的消費額？根據行政院主計處93年的統計資料顯示，台灣65歲以上老年人口佔總數比例已高達9.48%，年老化指數達49%，顯示台灣地區人口平均壽命持續升高，而男、女的平均餘命分別為73.6歲與79.41歲，隨著醫療進步，未來平均餘命將更加延長，滿足基本需求與慾望的快樂是短暫的，以長期眼光來看，您必須學習理財規劃未來，以免到了被迫退休或真正退休，沒有收入來源的情況下，看似平常的逛街購物消費活動，將成為奢侈的夢想。


(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
新年到，滿手年終獎金怎麼花才好？理財專家說，與其拿去消費、財富就此一去不回頭，不如投資共同基金，尤其是境外基金，民國九十八年以前，因最低稅負制大刀還沒開鍘，無論投資報酬率多驚人，境外基金投資所得一律免稅。

2006年共同基金投資大尋寶，加碼哪裡好？據問卷調查10家投信投顧業者看法，日本股市以6票支持度，打敗新興市場的三票，成為狗年最被看好的投資區域。

根據Lipper統計，在台幣計價下，今年以來截至十二月廿三日止，國內經核備的股票型共同基金績效，拉丁美洲股票型基金、新興東歐股票型基金、新興市場股票型基金，分別以平均57.81％、47.06％、38.01％報酬率，拿下區域股票型基金排行前三名，至於日本股票型基金，則以平均報酬率32.7％緊追在後。

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
對於投資理財的新手，第一原則是，省下來的錢不能只放銀行生利息，就像之前講的，現在定存利率不到2%，物價上漲幅度高達2-3%，錢只放在銀行會愈來愈薄。


其次是，如何跨出投資的第一步。覺得自己對投資理財一竅不通者，先上網逛逛、或到銀行、基金公司走走，不用急著做出投資決定，先聽聽聊一聊，請專家幫忙分析自己財務的健康程度、投資個性、理財目標該如何達成、現在適合投資什麼…，先拉近自己與「投資理財世界」的距離，讓自己習慣這世界的語言，熟悉幾種最普遍的理財工具，可以好好做功課，再決定要如何投資。


(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
社會新鮮人側重投資　意外險規劃不可少

根據金管會的一項統計數字顯示，截至九十四年九月底，台灣現金卡整體放款餘額 （含催收款）為三一五二億元，而最常使用這項工具的，就是二十到三十歲的社會新鮮人族群。

這一群無穩固經濟基礎的年輕人，還沒學會賺錢，就已經先欠了一屁股的債，「先享受、後付費」的觀念成了這一代年輕人的通病，不過據保險事業發展中心調查發現，擁有第一份收入的社會新鮮人，是購買保險意願最高的族群，四成左右的社會新鮮人會有意願購買，此數據大大扭轉外界對年輕人不重視保險的想法。

(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
根據一份財富管理調查結果顯示，有4成3
的民眾2005年擁有的財富較去年縮水，有
約23％的民眾表示，在7月1日勞退新制實
施後，整體薪資所得下降，而為了省錢，
有3成的民眾表示將減少逛街購物來因應；
至於在投資方面，2005年民眾最賺錢的投資工具是海外基金。
(繼續閱讀...)

小比 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
«12345

Close

您尚未登入，將以訪客身份留言。亦可以上方服務帳號登入留言

請輸入暱稱 ( 最多顯示 6 個中文字元 )

請輸入標題 ( 最多顯示 9 個中文字元 )

請輸入內容 ( 最多 140 個中文字元 )

reload

請輸入左方認證碼：

看不懂,換張圖

請輸入驗證碼