小比生活記事本

一般人的觀念都認為先消費再理財，但如果消費剩餘才作理財規劃，那麼可能理財投資的計劃永遠趕不上享受消費的速度，恐怕最後淪於紙上談兵。

因此建議，先設定理財目標，保留投資額度後再進行消費，才能確保財富持續累積。

依據太平洋投資管理公司對2006年投資展望的研究報告中，素有債券天王之稱的葛洛斯(Bill Gross )預期，隨著各種資產價格都已登頂，未來十年將進入低報酬時代，無論股債市或房地產市場，4%至6%的低報酬率都將成為常態。在這樣的投資環境下，具省時省力、投資資金門檻低，風險較低等優點的共同基金，是適合一般投資人的理財工具之一。建議您依照人生階段不同的規劃，每月從小筆金額累積投資基金，培養固定提撥的習慣，成就您未來的財富人生。

以社會新鮮人的平均薪水來說，紅包或年終獎金的金額可能較少，無法大額投資，則不妨從現在開始定期定額投資長期績效穩健的全球組合型基金，即使每個月只投資5,000元，長期下來，也能奠定理財的成功基礎。對上班族而言，工作幾年來薪水穩定、年終的額外收入較高，理財投資經驗也較豐富，又恐無暇時時觀察市場局勢，建議利用定期定額每月投資10,000元，透過全球組合成長型基金，由專業團隊為您投資把關、規劃資產配置，也可幫您解決「進場時點」的問題，充份達到分散風險的效益。