小比生活記事本

對於投資理財的新手，第一原則是，省下來的錢不能只放銀行生利息，就像之前講的，現在定存利率不到2%，物價上漲幅度高達2-3%，錢只放在銀行會愈來愈薄。


其次是，如何跨出投資的第一步。覺得自己對投資理財一竅不通者，先上網逛逛、或到銀行、基金公司走走，不用急著做出投資決定，先聽聽聊一聊，請專家幫忙分析自己財務的健康程度、投資個性、理財目標該如何達成、現在適合投資什麼…，先拉近自己與「投資理財世界」的距離，讓自己習慣這世界的語言，熟悉幾種最普遍的理財工具，可以好好做功課，再決定要如何投資。


比較忙碌的民眾，共同基金或投資型保單，會是最方便的投資工具。透過共同基金，可以用3000元投資全世界，股票、債券、房地產應有盡有，擔心風險者，可以投資債券基金或區域型股票基金；債券基金收益率不比定存差，但可以隨時贖回換現金，不像定存解約要損失利息，非常靈活有彈性；股票基金雖然波動會比債券基金高，但長期平均報酬率也比債券基金要高，比較積極的投資者可以直接鎖定；而投資型保單，除了保險保障，有一小部分資金用來做投資，讓一般民眾也可以參與投資世界。


另外，對於股票投資躍躍欲試者，可以瞄準高股息概念股，有些上市上櫃公司股票所配發的股利相當高，報酬率超越一年期定存甚多，對於定存族或不理財族相當具有吸引力，不過要格外小心的是，最好投資的是績優股，不然很容易賺到股利、但因股價波動賠得更多。總而言之，錢愈來愈薄的時代，大家辛苦了，只有更積極努力，才能守住荷包，不成負翁。