小比生活記事本

投資理財是人生大事！不論是在哪一個人生階段，最重要的是要懂得長期投資，而且越早開始，每月固定需準備的金額也就越低，相對負擔也越輕，不過隨著年齡的增長、風險承受度改變，投資標的也不能一成不變，越接近退休時限，投資就應該越保守，以持盈保泰為標竿。

友邦投信認為，即將步入退休生活，應該把更多時間與心思用在自身的興趣、課程學習或夢想完成上，挑選好基金的困擾，就交給專業的資產管理公司，全球組合型基金是參與全球投資機會的簡單管道。

友邦投信說，屆臨中年期的人相較其他人生階段的投資人來說，在長期投資的情況下，應已累積最多的退休金，在考量即將步入退休生活，未來收入來源可能減少的情況下，辛苦大半輩子的資產，更應謹慎投資，降低資產損失及波動風險。

因此，建議投資人將風險波動低的投資標的做為自身資產管理的核心配置。

友邦投信說，依據Lipper資料統計顯示，截至2005年12月底，過去10年MSCI全球股票指數報酬率為71.29%，花旗全球債券指數報酬率為62.72%，投資報酬基本上相當接近，但從投資風險來看，股債之間風險差距甚多，因此，即使在債券報酬率略低於股票的情況下，以風險分散、資產配置的角度來看，債券仍為投資組合不可或缺的核心配置。

對即將步入退休生活的投資人來說，應以降低資產損失的可能為先，然後再考量績效，因此，在投資組合中更需以債券配置為主，藉由風險波動較低的特性，均衡整體資產配置的波動，並增進報酬率。