小比生活記事本

理財先理債，減少卡債，先理卡。

國人平均信用卡持卡張數在四張以上，在卡債效應蔓延下，如果有太多的信用卡，現在不妨趕緊整理一下抽屜當中的信用卡，看看有哪些是冰凍已久，甚至被遺忘的，「減少張數，理性支出」，可以避免卡債上身機會。

　銀行提供優惠縮水

　根據財團法人張老師基金會統計分析，民眾積欠卡債主要原因為失業、投資失敗或負擔親友債務等，而受到雙卡效應影響，今年不少發卡銀行在提供卡友的優惠開始縮水。

　例如機場貴賓室、免費停車等，開始出現條件限制，例如需要付費或者刷卡支付機票等才能享有，而銀行發卡轉趨謹慎，信用卡核卡率下降。

　花旗銀行台灣區消費金融總經理管國霖指出，民眾在使用信用卡上，如果信用卡持有張數多，自我記帳、消費管理能力就要強。否則將不用的信用卡剪掉，持有較少的卡片張數，對於避免消費超出預算範圍，也會有幫助。

　聯邦銀行信用卡部協理陳明智指出，如果卡片張數過多會不自覺的信用擴張，建議先把手中的信用卡整理一下，保留生活上真正用得到的，如果是當初因為贈品吸引或人情拜託之下辦，但超過半年以上沒有使用的卡片，建議可以剪斷寄回發卡銀行。

　這樣一來，不但可以控制消費額度，也能減少因為卡片過多，管理不易的失卡風險，也不必負擔年費，除了減少卡片張數外，消費時也要先考慮到支付能力，不要太衝動。

　持卡控制四張以內

　至於哪些信用卡值得保留？陳明智說，常去的賣場、百貨公司相關的聯名卡，可以提供購物停車優惠，就可以有一張。而對於經常需要加油的人，加油卡也很適合持有，此外，現金回饋的信用卡最實際，而一些電信聯名卡，有電信相關優惠的，也很適合持有，建議信用卡持有張數最好不要超過四張。

　對於持卡建議，金管會也指出，現金卡及信用卡是「借短不借長」、「救急不救窮」的金融工具，只能短暫紓解其資金壓力，沒有辦法真正解決債務問題。持卡人如果遇有還款困難，最根本的解決方法，就是及早面對，透過銀行公會的消費金融案件債務協商機制，尋求協助。