小比生活記事本

基於全方位理財需求，越來越多的銀行透過分行銷售保險產品，消費者向銀行理財專員購買保險商品，與以往向保險業務員投保有何不同呢？如果購買傷害險或醫療險，保險業務員可以提供較完善的理賠服務；若購買簡易保險，可向銀行購買。

　銀行賣保險商品，去年交出首年手續費收入占全體通路近四成比重的亮麗成績，以往人們認為銀行只會賣簡單的保險商品，抑或銀行員哪有保險業務員專業的刻板印象，隨著國內保險通路競爭白熱化，未來可望寫下新頁。

　民眾買保險商品時，可多方比較，先聽聽銀行理財專員或壽險業務員怎麼說，例如買投資型保單，可先跟對方聊聊最近的利率、匯率走勢，如果覺得對方說不清楚，管他有幾張證照在手，一律拒絕不心軟。

　當然這麼做的前提必須是，自己對保險商品有基本認知，所謂「人不理財、財不理你」，如果連基本知識都沒有，可能被騙了還不知道，此時無論找保險業務員或銀行理財專員，一樣都沒有保障。

　保險兼理財銀行產品較強

　國內現在有幾家銀行，只專賣單一家壽險公司的商品，例如：玉山銀行只賣保誠人壽的產品、華僑銀行只賣紐約人壽產品，此時民眾可兩邊比較、看哪邊費用較便宜，例如銀行賣這商品是否有搭配定存利率加碼、保險公司是否可退佣。

　一般而言，民眾的理財需求如果是全方位的，亦即買保險之外，另有投資、節稅等需求，因銀行有存款、共同基金、連動債等，產品線比保險公司多，建議可以找銀行理專作全方位資產規畫。

　但倘若民眾只單純想買保險商品，並無其他理財需求，有鑑保險業務員畢竟是吃保險這門飯的，保險專業知識現階段平均而言，還是比銀行理專高一等，建議可找保險業務員購買。

　其中，如果這項保險商品，本身理賠頻率高，例如健康險、傷害險等，有鑑當前銀行收到理賠案件後，多數還是轉給保險公司處理，建議民眾直接找保險公司買，可省卻透過銀行文件往返時間。

　但話說回來，保險業務員一般而言耐心夠、禮數周到，受不了人情攻勢的人，可透過銀行購買保險商品；銀行理專因文化薰陶不同，不太會死纏爛打，適合不喜歡受打擾的民眾與之接觸。