小比生活記事本

「只要投資達三百萬，可享三個月定存再加碼四％」、「外幣加碼幅度超過六％」，年後，有不少財富管理銀行陸續推出琳瑯滿目的定存加碼高利投資專案，定存戶個個躍躍欲試，然而，民眾在逐高利的同時，可要注意右手賺了利息，左手賠了手續費。

　銀行推出加碼三％、五％的高利優惠方案，且是短天期，期間多半是三個月或六個月，不少打算「套利」的民眾，樂得貨比三家，把大筆定存搬來搬去。

　然而，銀行也不是省油的燈，類似這樣的專案，九成的銀行都會「綁投資」，也就是會規定客戶得先要做單筆投資之後，才有資格做定存加碼，不只如此，有的銀行還限制投資內容，規定只能買某類型的連動債、海外基金或投資型保單等，限制多多，民眾想佔便宜，並不容易。

　目前銀行提供的理財商品，不管是保險、基金、連動債，都有手續費，還有管理費，三％幾乎是基本費率，也就是說，你存一百萬元定存、買一百萬元基金，利息都還沒賺到手之前，就要先付三萬元的手續費給銀行。

　假設台幣定存加碼利率為五％，那等於是賺五％、付三％，更何況，賺五％的部分只持續兩、三個月，算下來，賺到的利息剛好拿去繳手續費，如果投資部分失利，搞不好還要倒貼。

　銀行主管透露，很多人以為多賺到銀行一、兩萬元的利息，事實上，卻是多付給銀行五、六萬元的手續費。

　銀行主管指出，假設銀行規定客戶先投資兩百萬元，才能享有等值金額三個月定存年息四％的優惠，假設這兩百萬元的投資商品，手續費扣掉三％，客戶得先付六萬元給銀行，另一方面，銀行提供客戶等值兩百萬元定存、三個月年息四％，客戶只能從銀行那邊拿回一萬元左右的利息。

　客戶看似賺了利息，卻賠上高額手續費，不只如此，銀行提供的投資商品，還不保證獲利，萬一投資失利，客戶等於雙輸。

　例如有民眾在銀行理專的建議下，去年底在日股一萬六千點的時候進場，結果不幸碰上今年初的活力門事件，日股大跌，導致該客戶慘賠，該民眾在短短兩個月之內，手續費被扣掉，還投資失利十多萬元，賺來的利息根本彌補不了虧損，可謂因小失大。