小比生活記事本

受到卡債衝擊，銀行縮編信用卡業務，銀行把焦點集中於財富管理，業者近期推出不需搭配投資的純定存加碼優惠，加碼幅度為牌告利率再加1.5％，最長六個月。銀行主管預估，下半年將有不少財富管理優惠陸續上戰場。

　定存加碼約二年前開始興起，包括花旗、匯豐、荷蘭、中國信託等多家本國、外商銀行皆有，不過大多需搭配等額投資，才可享受相同額度的優惠定存，優惠定存期限約三個月至半年不等，曾有外商銀行為了吸引新客戶，不惜推出新台幣二個月定存利率6.8％，為當時市場同天期牌告利率的六倍。

　匯豐銀優惠金額最高1000萬元

　銀行搶客戶從信用卡回到財富管理市場，匯豐銀行昨日推出新一波定存優惠專案，不需搭配投資，新增資產達新台幣30萬元以上，其中三分之一金額可享受優惠利率，為牌告利率再加碼1.5％，加碼後，台幣為2.8％、美元5％、紐幣7.1％，最長可存六個月，優惠利率的定存金額最高為一千萬元。

　定存加碼可略分為純定存、搭配投資兩種，好處是可賺取比市場牌告利率還高的利息，不過銀行主管表示，純定存的優惠定存風險最低，不需承擔投資失利的風險，但通常加碼的幅度較低、定存期較短，建議若無投資自願的民眾，最好選擇純定存的優惠定存，到期後再決定是否續存。

　若有投資需求的民眾，不妨選擇需搭配投資的定存加碼，依照自身需求選擇投資項目，另一方面還可享受較高的定存加碼利率，但投資前，最好問清楚投資手續費、投資風險、提前贖回罰金等，否則短期賺到定存的超高利息，可能還無法支付這些林林總總的投資費用及風險。

　外幣定存需考慮匯差

　此外，選擇優惠定存還有幣別之分，多數銀行僅提供新台幣的優惠定存，匯豐、荷蘭等外商銀行則提供美元、歐元、港幣、紐澳幣等外貨的定存選擇，如加碼後，紐澳幣的短期利率可高達7％以上，十分誘人，不過主管提醒，存外幣需考慮匯差，例如紐幣賺了利息後，若換回台幣需承擔匯差損失，最好以國際主流貨幣為主，例如美元可直接買美元計價的基金，或出國旅遊也用的到，可降低定存風險。