小比生活記事本

儘管國內平均定存利率約二％左右，但定存還是大部分國內民眾的理財工具，尤其是定存加碼更是受退休族和頂級大戶的喜愛，不過，投資人選擇定存加碼商品是要精打細算，才能賺到銀行的錢。

　首先，加碼幅度要仔細瞧，民眾總是想到可以賺到四或五％的利息，就趕緊搬大錢到銀行要定存，其實定存加碼有兩種，一是單純的加碼，二是必須搭配其他投資性金融商品，這可先打電話問清楚。

　當前多數銀行都有爛頭寸問題，不願意吸收大筆金額的存款，因此單純加碼的幅度有限，台幣定存利率多約在三％左右，甚少不到三％，比一般定存多不了多少。

　若是外幣定存加碼，可達三％以上，因為外幣定存原本就比台幣定存高。市面上外幣定存加碼喊到一○％，是採取客戶購買特定投資商品，就可享有等額的高利率利率形式，兩種雙重方式吸收客戶資金。

　民眾也要注意，一般來說加碼期限是有限制，主要是銀行希望透過定存加碼來發掘頂級的財富管理客戶名單，給予高額的利息只是吸引客戶的媒介，一旦定存加碼時間久，反而會造成銀行負擔，因此，每家銀行的定存加碼額度和期間都有限制。

　此外，銀行推出這項誘人的金融商品，為的就是希望客戶把資金拿來買連動債、基金或保險商品等投資商品，這些都要手續費和管理費，民眾若參與定存加碼專案，反而可能比一般申購基金的費用還高，因此，申購前最好認清自己的需求。