小比生活記事本

「急著理財」往往觀念錯誤
當然，著急不會沒有原因，尤其是對這43％以千萬存款為退休門檻的30世代來說，的確有充分的心急理由。想一想，就算省吃儉用地每年平均存下20萬元，至少也得花上三、四十年才能存夠千萬。「如果再考量物價上漲因素的話，的確，光靠一份死薪水，很難達到真正的財務自由。」富蘭克林投顧協理羅尤美的說法，正是30世代上班族的普遍心聲。於是，30世代怎能不急？

理財作家阮慕驊表示：「從數據來推估，我想最少有超過四分之一的30世代，缺乏正確的消費觀念；而存有錯誤投資心態者，更在三成以上。換句話說，每三到四個30世代當中，就有一個以上會是『理財失敗高危險群』！」

「急功近利」於是投資躁進
相對於「急於炫耀」的心態導致消費觀念錯誤，「急功近利」則是造成30世代在投資策略上出現麻煩的元凶。周行一簡單解釋其中邏輯：「因為急功近利，所以投資時多半存有短期獲得高額報酬的心態，但在投資的世界裡，報酬與風險恆成等比關係，可能獲取的報酬愈高，可能遭遇的風險也就愈高，於是，急於獲利的結果就是忽略風險。」 高比重的30世代期待早早退休，於是，過度積極躁進的投資行為，也就成為30世代投資時的普遍問題。
在30世代的「股票族」當中，有將近三成的受訪者屬於短線操作型態，每個月都有股票交易動作。其中，每週都有股票進出者，達到15％以上。而從30世代的投資工具選擇方面，雖然定存還是占大宗，不過也有將近一成的30世代，熱衷於短線波動劇烈的外匯、期貨、選擇權等。 阮慕驊指出「金錢、時間，這兩個30世代的寶貴資產，都可能被短線投資所犧牲。」
羅尤美認為，要改善30世代過於短線投機的心態，首先還是必須培養「核心投資」的觀念。「核心投資」的建立雖然必須依照個人投資目標，但其基本原則，就是把主要資產布局在能夠長期穩健增值的投資標的。羅尤美表示，以目前台灣投資商品多元化的環境來看，無論投資目標是什麼，都不難找到一個適當的核心投資組合，「重要的是，有了核心投資，你的理財方向就有了重心，不會跟著市場消息心猿意馬，也不會每天急著找明牌翻本了。」

「急緩錯置」於是保險不足
急切的心態，令30世代忽略風險，而且不只是投資風險，還包括了人生風險，這可以從30世代的保險費用調查當中獲得印證。數據顯示，有接近四成的30世代上班族，保險費用不到薪資收入的一成。 遠銀保代公司董事長喻芝蘭表示，在規畫保險時，應該秉持所謂的「雙十法則」，即「保費是收入的10％，保障是年收入的十倍」，如此，才能用最有效率的費用成本，取得足夠的財務保障。保誠人壽通訊處經理吳聲達則指出，30世代不該把保險、投資、消費的順序本末倒置，如果先是急著享受消費、急著投資獲利，最後才考慮到可能讓你財務狀況一夕翻盤的風險，那麼，顯然低估了風險對人生的影響。