小比生活記事本

　「及早作退休理財規劃，才能越來越輕鬆！」根據壽險業者試算結果，包括「晚十年存退休金，每個月就得多存二萬五千元」、「二十五歲每月只要五千六十歲就有上千萬，但三十五歲開始每月一萬也達不到」等等，在時間就是投資獲利最佳夥伴的原則下，你應該現在就開始作退休規劃！

　自從勞退新制上路後，退休理財規劃已經成為大家關心的話題，到底你需要多少退休金才夠？或許答案因人而異，但是政府給的鐵定不夠，以及民眾必須自行籌措退休金已經是不爭的事實，而且越早開始存錢越好，因為你可以越來越輕鬆。

　以「ING安泰人壽理財規劃師」試算軟體，以現年三十五歲的約翰為例，計畫六十歲退休，為彌補退休所得替代率的差距，在扣除勞保老年給付及勞退新制退休金二百六十七萬元以後，約翰還要準備一千六百三十六萬元退休金，可以在退休後每月擁有七萬四千六百四十八元的生活準備金（相當於維持目前四萬五千元的生活品質，假設通貨膨脹率二％、退休前投資報酬率七％、退休後投資報酬率三％。），才能確保退休生活無虞，以平均餘命八十歲來看，從現在起，約翰每月必須存多少退休金？

　根據試算後的退休規劃分析，為了確實達成預期的退休生活水準，約翰從現在起，每月必須固定存一萬六千八百五十元，存到六十歲退休為止，若延後十年累積這筆退休金，每月就要改存四萬二千四百十一元，比十年前多出二萬五千五百六十一元。

　宏泰人壽也認為，存退休金愈早開始越好，而且最好遵守定時、定額、長時間投資的三個原則。因為長時間投資不但可以產生複利效果，還可降低風險。

　瑞泰人壽總經理包道霖強調，若到五十歲才開始把重心放在準備退休金上，由於即將邁入退休生活，此時，若想達成理想的退休目標，一來需要增加投資金額，二來風險承受度較低，只能選擇保守型投資工具，將使得累積退休金的速度「事倍功半」。

　舉例來看，二十五歲俏麗媽媽每個月儲蓄五千元，預計在六十歲時退休，若投資報酬率為八％時，退休時就能存到一千零六十四萬元；如果晚個十年，到步入三十五歲熟女媽媽時才開始投資，每個月加倍努力儲蓄一萬元，在同樣的投資報酬率之下，將可存到九百一十二萬元的退休金；如果到了四十五歲，每月投資二萬元，連續十五年，在投資報酬率八％時，才能存到六百七十三萬元。

　ING安泰人壽表示，不論何種理財工具，退休金的準備要越早開始越好，因為年輕是投資理財的最佳時機，以時間價值產生複利效果，不僅降低風險，還可累積財富。