五年後的夢想要如何實現？據統計，台灣人逾七成資產放銀行定存，對理財懵懵懂懂，外銀主管建議，理財得先釐清目標，以及個人風險屬性，最後才是挑選投資產品，有專業的銀行服務，理財其實不難。
靠薪水到底能不能致富？小錢的累積速度有如牛步，難以達到心中設定累積財富的夢想年限，其實只要理財不要一錯再錯，就算月薪兩、三萬的上班族，只要你做好股債「資產配置」，還是能達到千萬元退休的夢想！
平衡型基金報酬優於大盤
五月全球股市波動大，多數手中握有股債平衡型基金的民眾，卻顯得老神在在，一點也看不出擔心，原來就算台股波動大，國內平衡型基金，近三個月平均報酬率還有三‧三五％，表現也超過大盤與股票型基金，表現穩健；同樣，全球平衡型基金處於不賺不賠，比股票型基金動輒平均下跌三、四％好得多。
此時，民眾才能深刻瞭解到，就算平衡型基金每年平均報酬漲得慢，但在波動巨大時，就顯現出抗跌的特性。理財專家常常掛在嘴邊的「資產配置」到底有沒有效？根據匯豐中華投信所做的統計顯示，過去十年內（一九九六至二○○五年）如果投資在全球股市與全球債市的比重各一半，那麼報酬率將高達一○八‧三％，這比單純買股票的報酬率還要高出二八％，而波動幅度卻比單買股票要小了幾乎一半。
德盛安聯投顧指出，投資人總以為平衡型基金績效漲得慢，股債會有抵銷效果，哪可就錯了，但是若民眾挑對股債平衡基金，平衡型基金表現也可以比股票型基金亮麗尤其是海外全球平衡型基金，股債比約各一半，或六：四比，看對了區域市場，可以享受股票上漲利得，就算股票下跌，又有債市可以防禦。
面臨未來波動性可能增大的國際金融市場，匯豐中華投顧建議，投資人應該儘快建立債券投資部位，但又不想失去搶搭下半年股票市場可能會有的大行情，從股債平衡配置不失為是一個方法。
國內平衡型基金和全球平衡型基金又該如何挑？富蘭克林投顧認為，這端看投資人風險屬性，國內投信發行平衡型基金通常股債比重不一，有時股票高達七成，在這一波股市修正中，台股修正幅度較小，相對國內平衡型基金績效較好。
倒是海外全球平衡型基金，股債比重約各一半，或是以六：四或四：六比配置，資產配置放在全球各地股債市，風險相對分散。
資產配置可克服人性弱點
匯豐中華投顧認為，股債平衡的資產配置極具優勢外，如果從投資心理層面來看，「資產配置」另一個很重要的功能就，是克服人性上「貪婪與恐懼」的弱點。
另外，近日市場一直在研判Fed何時會停止升息？美元是否繼續貶值？中國會不會過熱？原物料商品會不會超漲？其實如果做好資產配置，這些問題所衍生的風險經過充分的分散下，就可以「以不變應萬變」。
錢要有一袋一袋的觀念
匯豐銀行個人金融事業處資深副總裁馬文玲表示，理財成為全民運動，卻很少人自問「我為什麼要理財」？要先清楚理財的目標，才能知道如何規劃才能成功。
若理財是為了讓子女順利念完大學，五年後可以換車，預計在45歲可退休等目標，要達成的理財目標有多少個，錢就要分幾袋。「錢要有一袋一袋的觀念」，馬文玲說。不同袋有不同風險與理財規劃，才能夠在預定期限內達成目標，又不會產生衝突。
例如子女的教育基金需偏保守，宜以債券、固定收益等保守型投資為主，以保本、穩定收益等為前提，否則孩子的教育基金賠光了怎麼辦？又如五年後想換車，但事實上車子五年後換不換較無所謂，車子能開即可，所以預備換車的資金可佈局較積極的原物料、新興市場股市，若該筆投資幸運賺大錢，還可換一部雙B跑車，賺不夠不換也行；至於退休後的養老金，則需要採取穩健型投資法，股債市均衡佈局，兼顧獲利與風險，才能如期退休並享受較好的生活品質。確定目標與風險後，最後才是選擇投資產品。
理財其實越來越容易
財富管理服務日益興盛，也讓理財越來越容易，馬文玲表示，銀行其實有許多功能，善用銀行服務，即使是理財新鮮人也不用怕。
以匯豐為例，提供「one-stop shopping」的完整服務，第一次臨櫃開戶，可同時完成網路、電話、台幣、外幣信託等各種開戶作業，不論是貸款或投資都有專人解說服務，日後不論親自跑銀行，還是使用網路銀行買海外基金，都不需再次申請。
為吸引客戶，不少銀行陸續推出定存加碼的產品，送出加碼大禮，以邀請理財新鮮人體驗專業服務。以匯豐為例，近期推出High5優惠定存，新台幣三個月定存利率可享5％，對於想要認真理財的理財新鮮人而言，可以藉此機會了解銀行所提供的產品及服務，又能享受優厚的利息收入。。
目前新台幣一年期定存利率僅約2％，各銀行加碼活動拼的火熱，例如匯豐即日起至7月14日，新開戶或原有戶頭新增金額的二分之一，可享受新台幣三個月5％的優惠定存，新增金額至九月底維持一百萬元以上，銀行再送一千元禮券回饋禮。
靠薪水到底能不能致富？小錢的累積速度有如牛步，難以達到心中設定累積財富的夢想年限，其實只要理財不要一錯再錯，就算月薪兩、三萬的上班族，只要你做好股債「資產配置」，還是能達到千萬元退休的夢想！
平衡型基金報酬優於大盤
五月全球股市波動大，多數手中握有股債平衡型基金的民眾，卻顯得老神在在，一點也看不出擔心，原來就算台股波動大，國內平衡型基金，近三個月平均報酬率還有三‧三五％，表現也超過大盤與股票型基金，表現穩健；同樣，全球平衡型基金處於不賺不賠，比股票型基金動輒平均下跌三、四％好得多。
此時，民眾才能深刻瞭解到，就算平衡型基金每年平均報酬漲得慢，但在波動巨大時，就顯現出抗跌的特性。理財專家常常掛在嘴邊的「資產配置」到底有沒有效？根據匯豐中華投信所做的統計顯示，過去十年內（一九九六至二○○五年）如果投資在全球股市與全球債市的比重各一半，那麼報酬率將高達一○八‧三％，這比單純買股票的報酬率還要高出二八％，而波動幅度卻比單買股票要小了幾乎一半。
德盛安聯投顧指出，投資人總以為平衡型基金績效漲得慢，股債會有抵銷效果，哪可就錯了，但是若民眾挑對股債平衡基金，平衡型基金表現也可以比股票型基金亮麗尤其是海外全球平衡型基金，股債比約各一半，或六：四比，看對了區域市場，可以享受股票上漲利得，就算股票下跌，又有債市可以防禦。
面臨未來波動性可能增大的國際金融市場，匯豐中華投顧建議，投資人應該儘快建立債券投資部位，但又不想失去搶搭下半年股票市場可能會有的大行情，從股債平衡配置不失為是一個方法。
國內平衡型基金和全球平衡型基金又該如何挑？富蘭克林投顧認為，這端看投資人風險屬性，國內投信發行平衡型基金通常股債比重不一，有時股票高達七成，在這一波股市修正中，台股修正幅度較小，相對國內平衡型基金績效較好。
倒是海外全球平衡型基金，股債比重約各一半，或是以六：四或四：六比配置，資產配置放在全球各地股債市，風險相對分散。
資產配置可克服人性弱點
匯豐中華投顧認為，股債平衡的資產配置極具優勢外，如果從投資心理層面來看，「資產配置」另一個很重要的功能就，是克服人性上「貪婪與恐懼」的弱點。
另外，近日市場一直在研判Fed何時會停止升息？美元是否繼續貶值？中國會不會過熱？原物料商品會不會超漲？其實如果做好資產配置，這些問題所衍生的風險經過充分的分散下，就可以「以不變應萬變」。
錢要有一袋一袋的觀念
匯豐銀行個人金融事業處資深副總裁馬文玲表示，理財成為全民運動，卻很少人自問「我為什麼要理財」？要先清楚理財的目標，才能知道如何規劃才能成功。
若理財是為了讓子女順利念完大學，五年後可以換車，預計在45歲可退休等目標，要達成的理財目標有多少個，錢就要分幾袋。「錢要有一袋一袋的觀念」，馬文玲說。不同袋有不同風險與理財規劃，才能夠在預定期限內達成目標，又不會產生衝突。
例如子女的教育基金需偏保守，宜以債券、固定收益等保守型投資為主，以保本、穩定收益等為前提，否則孩子的教育基金賠光了怎麼辦？又如五年後想換車，但事實上車子五年後換不換較無所謂，車子能開即可，所以預備換車的資金可佈局較積極的原物料、新興市場股市，若該筆投資幸運賺大錢，還可換一部雙B跑車，賺不夠不換也行；至於退休後的養老金，則需要採取穩健型投資法，股債市均衡佈局，兼顧獲利與風險，才能如期退休並享受較好的生活品質。確定目標與風險後，最後才是選擇投資產品。
理財其實越來越容易
財富管理服務日益興盛，也讓理財越來越容易，馬文玲表示，銀行其實有許多功能，善用銀行服務，即使是理財新鮮人也不用怕。
以匯豐為例，提供「one-stop shopping」的完整服務，第一次臨櫃開戶，可同時完成網路、電話、台幣、外幣信託等各種開戶作業，不論是貸款或投資都有專人解說服務，日後不論親自跑銀行，還是使用網路銀行買海外基金，都不需再次申請。
為吸引客戶，不少銀行陸續推出定存加碼的產品，送出加碼大禮，以邀請理財新鮮人體驗專業服務。以匯豐為例，近期推出High5優惠定存，新台幣三個月定存利率可享5％，對於想要認真理財的理財新鮮人而言，可以藉此機會了解銀行所提供的產品及服務，又能享受優厚的利息收入。。
目前新台幣一年期定存利率僅約2％，各銀行加碼活動拼的火熱，例如匯豐即日起至7月14日，新開戶或原有戶頭新增金額的二分之一，可享受新台幣三個月5％的優惠定存，新增金額至九月底維持一百萬元以上，銀行再送一千元禮券回饋禮。
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