小比生活記事本

大家都知道，退休金要靠自己攢，問題是，該拿多少錢出來準備呢？銀行專家指出，以年收入為標準，六成拿來做生活支出花費，三成拿來投資，一成買保險，掌握「六三一」原則，退休計畫輕鬆達成。

　一般來說，退休規劃必須考慮四個面向：一、退休費用支出，如醫療、日常生活所需及娛樂休閒費用；二、個人投資屬性，這與退休金的多寡及風險承受度是保守型、穩健型還是積極型，息息相關；三、保險規劃，以終身醫療險、終身還本險及投資型保單為先；四、時間投資價值：愈早開始，愈能創造投資的複利價值。

　退休金靠自己攢，很多人有這樣的觀念，但是，具體的做法和步驟，卻很模糊。建華銀行表示，首先，把生活必要支出控制在年收入六成左右。

　其次，拿出二○％到三○％的錢從事投資理財。建華銀行表示，固定拿出一筆錢，有計劃的進行資產配置。

　很多人容易忽略風險管理，壽險業者指出，每年在收入中提撥七％到一○％做為風險管理，不僅可備不時之需，還可保護辛苦累積的資產，不會因為收入來源的中斷或減少而有所折損。

　所謂風險控管，壽險業者建議以保險來規劃。保障的部分，以退休費用（固定收益儲蓄險）及醫療準備（住院醫療、癌症或長期看護險）為主，遺產規劃為輔。

　另外，老年人最怕發生意外或被慢性病拖累，因此意外險與醫療險保障要足夠。至於已累積相當資產的銀髮族，可選擇保額較高的保單，以支應遺產稅等稅賦問題。