小比生活記事本

眼見金豬年處處都是投資機會，把錢放在保險上是否過於保守？
其實若是透過主流的壽險商品--投資型保單，透過連結標的較多元的保單，搭配留意市場趨勢以及定期檢視以及轉換標的的策略，照樣能透過保單掌握投資契機！

　金豬年市場上投資契機到處都是，包括去年走紅的新興市場、能源產業、貴金屬相關產業等今年仍是市場焦點，透過共同基金是多數法人建議理財的最佳方式，不過，目前投資人申購基金的管道，又分為直接申購及透過投保投資型保險商品間接申購之方式，最大差異在於後者可提供壽險保障，但是首年度的支出不能完全用於投資。

　壽險業者表示，雖然投資型保單首年度有費用率的問題，但之後若能充分掌握選擇和配置基金的時機，仍可望為理財成效加分。

　富邦人壽就提供幾項選擇投資型保險商品的「撇步」給一般民眾參考。一、投資型保單連結之基金標的，最好涵蓋各種不同類型的基金；二、連結基金標的數目越多越好，且基金之績效在同類型基金中表現較佳之基金；三、注意收取費用的項目是否有明確說明，並留意繳交保費後實際投入基金投資的金額有多少，可別讓辛苦繳交的錢都讓費用扣光光；四、多參加行銷機構所舉辦的投資趨勢說明會，以了解各種不同的趨勢評論，才可選擇正確的基金投資。

　宏利人壽財務長兼副總裁黃旗興則強調，不論是醫療、人身保險或理財投資安排，首重風險管理，做好風險管理就容易達成保障與財富兼具的目標。

　至於如何透過投資型商品同時達成財富累積？黃旗興建議先決定自己的投資風險承受度，再依據基金的配置進行「保守型」、「平衡型」及「積極型」三類不同風險承受度的基金搭配。

　他也建議保戶勿過度頻繁轉換標的，雖透過投資型商品連結，基金轉換上可免去手續費，但失去了長期投資的分攤風險及投資回饋效益。多數壽險顧問也建議頂多一季換一次。另外，也別忘了一年檢視一次基金投資績效，檢視時應依據趨勢作適度調整，股債配置、幣別分散與區域分布仍是重要方向。